【2024.2更新】Amex MyCredit Guide 现在提供基于Experian的FICO分数
信用记录、信用分和每一个在美国生活的人都息息相关。不管你是申请信用卡或者车贷、房贷，又或者是租房子、找工作，大部分时候都需要我们有良好的信用记录，否则很可能会面对一纸拒信。
严格地说，信用记录和信用分是两码事。前者是客观记录一切和我们信用有关的事件，后者是以前者为基础得出的一个可以主观判断的分数。
美国有三大信用局，分别是Experian、Equifax、TransUnion。其中，Experian是在申卡的时候用得较多的一家。
除此之外，有两种主要的模型用来计算分数，分别是FICO、VantageScore 3.0。其中，在申卡的时候大部分银行采用FICO。
中国养老保险科普【2023.3 更新】
【2023.4更新】更新昆山城乡居民养老保险缴费标准
【2023.4更新】昆山城乡居民基础养老金从660元上调至680元
【2023.3 更新】上海社平工资上调至11396元/月
【2023.3 更新】上海城乡居民基础养老金从1200元上调至1300元
【2022.7 更新】北京城乡居民基础养老金从850元上调至887元
【2022.7更新】昆山城乡居民基础养老金上调至660元
【2022.1 更新】上海社平工资上调至10338元/月
【2022.1 更新】北京城乡居民基础养老金从820元上调至850元
【2021.12 更新】全国基础养老金从88元上调至93元
【2021.12 更新】上海城乡居民基础养老金从1100元上调至1200元
【2020.8 更新】北京城乡居民基础养老金从800元上调至820元
【2020.5 更新】上海城乡居民基础养老金从1010元上调至1100元
中国的养老保险，也就是大家常说的社保，大概分为两大类——城镇职工养老保险和城乡居民养老保险。另外，以前有专门给农村户籍的新农保，现在也已经并入了城居保；除此之外，我国的公务员，也就是俗称的人民公仆，有专门的养老体系，不在此文讨论范围。
我国的社保体系从上世纪到现在一直在改革中，这篇文章不适用于97年以前参加工作的朋友。
美国便宜电话套餐总结（2023年3月）
美国传统的四大运营商，分别是Verizon、AT&T、T-Mobile、Sprint。如果按信号排名，Verizon>AT&T>T-Mobile=Sprint，不过他们的价格也和信号成正比。
除了上面这四家传统公司，实际上美国还有无数虚拟运营商（Mobile virtual network operators），这些虚拟运营商没有自己的基站，靠租用上面四家来提供信号。比如下文要提到的Mint Mobile，租用的就是T-Mobile的信号。理论上说，虚拟运营商的信号优先级会更低，因为别人肯定会优先服务自家的客户，但实际使用中，个人觉得几乎没有区别。另外，因为省去了许多广告宣传、门店租金等费用，虚拟运营商的价格往往较传统公司低很多。
这里总结一下常见虚拟运营商的费用，以及他们的特点。
那些年我拥有过的美卡
美帝的信用卡开卡奖励丰厚、返现高，大家一定要好好利用自己的SSN。我的撸卡历程，经历了从曾经的小白，到后来的疯狂，再到现在的佛系。现在我基本上很少申卡了，这里总结并且点评一下我申过的卡。
1. Discover It (2014年6月)：
年费：无
返现：每季度指定类别5%，其它1%
点评：每季度5%返现很给力，并且此卡对新人非常友好，适合刚拿到SSN入门；要拿到开卡奖励，须通过别人refer链接
我和Citi打官司（arbitration）的经历
某一天登录citi app ，突然发现我的rewards+显示account closed，citi的it渣众所周知，并且同样的事以前也发生过，所以我当时并没在意。然而，过了两天我登录再看，还是一样的情况，并且，我尝试把typ点数redeem失败，这时我才开始慌了。我丝毫不介意这张卡被关，因为其攒点能力并不突出，反而能给我拥挤的钱包腾出位置。但是，我还是很心疼我的点数的，虽然绝对数量不多，但也是一笔一笔费心思刷出来的，有时为了凑typ 5点的promotion，还会刻意刷这张卡，如果就这么没了，实在是心有不甘。
Continue reading “我和Citi打官司（arbitration）的经历”AdSense申请之旅
Roth 401(k)&IRA提前取钱规则
之前写过文章《美国上班族401(k)&IRA简介》，详解了如何最大化401k和IRA。其中，Roth 401k和Roth IRA占了很大一部分。IRS设立这些项目的本意，肯定是希望我们到退休的时候才取出来，不过把这么多钱放进去，谁能保证我们退休以前不会出个急事，不得不取呢？比如孩子上大学、突然生病等等。今天就来分析一下提前从Roth 401k和IRA里取钱的规定。
Continue reading “Roth 401(k)&IRA提前取钱规则”美国往中国汇款方式总结
最省钱、方便的方法是找人私下换汇，不仅没手续费，汇率也更划算，不用被银行两头吃。从中国往美国汇钱的需求远大于美国往中国，理论上讲不难找到人。Anyway，这篇文章不谈私人换汇，总结一下经过银行等正规机构汇钱的手续费和优缺点。
Debit Card取现
Charles Schwab和Fidelity的Debit Card全球取现无手续费，使用Visa实时汇率，非常方便。
Charles Schwab每天可取$1000，Fidelity每天可取$500
优点：无手续费
缺点：需要肉身在中国，限额小
父母来美短期保险选择
美国的医疗体系以其昂贵“闻名世界”，网上各种段子层出不穷。在我看来，美帝医疗体系和北京朝阳群众、中国有关机关一样，充满了神秘性以及不透明。博主当年读研究生的时候，就曾听说过一位学长因为头部受伤被迫做开颅手术，最后收到近五十万美元天价账单的传奇故事。
工作后，公司提供医疗保险，因病破产这种事基本不会发生了。然而，另外一个问题又来了，那就是国内父母来探亲时候的保险选择。我个人认为父母来短期探亲，被迫看病的几率不高，一般的小病自己吃点药或者忍着回国就医就行，但不怕万一就怕一万，博主一个朋友的丈母娘前不久就不慎从屋顶摔下来，手被摔骨折，这种情况总不能让老人忍着剧痛先回国吧。
美国上班族401(k)&IRA简介
富兰克林所说的人唯有死亡和税收不可避免，没来美国之前，对此毫无感觉，只有看TVB港剧的时候，觉得对着警察自称纳税人是件很酷的事。来了美国后，每次看到报税单，深深体会到富兰克林这句话的意义。
好在美帝的税收制度还是比较科学的，有很多地方可以让你合法避、减税。作为上班族，为退休存钱是一个非常重要的省税福利。之前科普过美国社安金，注意那是一种社会福利制度，资金来源于税收，本质上属于劫富济贫、劫(年)轻济老(人)。今天我们要讲的401(k)、IRA，这是都是你自己的钱，本质上相当于一种带税收优惠的强制存款。
总的来说，退休账户有这么几种：
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