Roth 401(k)&IRA提前取钱规则

之前写过文章《美国上班族401(k)&IRA简介》,详解了如何最大化401k和IRA。其中,Roth 401k和Roth IRA占了很大一部分。IRS设立这些项目的本意,肯定是希望我们到退休的时候才取出来,不过把这么多钱放进去,谁能保证我们退休以前不会出个急事,不得不取呢?比如孩子上大学、突然生病等等。今天就来分析一下提前从Roth 401k和IRA里取钱的规定。

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美国上班族401(k)&IRA简介

富兰克林所说的人唯有死亡和税收不可避免,没来美国之前,对此毫无感觉,只有看TVB港剧的时候,觉得对着警察自称纳税人是件很酷的事。来了美国后,每次看到报税单,深深体会到富兰克林这句话的意义。

好在美帝的税收制度还是比较科学的,有很多地方可以让你合法避、减税。作为上班族,为退休存钱是一个非常重要的省税福利。之前科普过美国社安金,注意那是一种社会福利制度,资金来源于税收,本质上属于劫富济贫、劫(年)轻济老(人)。今天我们要讲的401(k)、IRA,这是都是你自己的钱,本质上相当于一种带税收优惠的强制存款。

总的来说,退休账户有这么几种:

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